Bati o carro: o que fazer e como avisar o sinistro ao seguro

Depois de uma batida, primeiro garanta a segurança de todos e chame socorro se houver feridos, depois registre o que aconteceu com fotos, troque dados com o outro condutor e avise a seguradora o quanto antes, pelos canais da apólice. Não assuma culpa nem faça acordos de pagamento no local sem orientação. O aviso rápido e as provas organizadas aumentam as chances de uma regulação tranquila.

O Código Civil determina que o segurado comunique o sinistro assim que souber e tome as providências para minorar as consequências. A apólice detalha os prazos e os canais. Descumprir essas obrigações pode complicar a indenização.

1. No local: segurança em primeiro lugar

Pare em local seguro, ligue o pisca-alerta e sinalize com o triângulo.
Ligue para o 192 (SAMU) ou para o 193 (bombeiros) se houver feridos, e para a polícia (190) se houver risco, discussão ou suspeita de crime.
Evite mover os carros se houver vítimas, salvo se houver risco imediato. Se o acidente for leve e sem feridos, siga as orientações locais para liberar a via.
Não discuta culpa e não assine documentos de reconhecimento de culpa.

2. Registre tudo

Reúna o máximo de provas:

Fotos e vídeos dos carros, da placa, da rua, de sinalização, semáforos e marcas de frenagem.
Dados do outro condutor: nome, CPF, telefone, CNH, placa, seguradora e número da apólice, se houver.
Testemunhas: nome e telefone de quem presenciou.
Câmeras próximas: anote endereços de comércios que possam ter imagens, pois elas costumam ser apagadas em poucos dias.
Horário e local exato.

3. Boletim de ocorrência

Em muitos estados, é possível registrar o boletim de ocorrência (BO) pela delegacia eletrônica em acidentes sem vítimas graves. Em acidentes com vítimas, em caso de recusa do outro condutor em fornecer dados ou em suspeita de crime, vale registrar presencialmente. A seguradora costuma pedir o BO nas situações mais graves e em roubos. Confirme com a central qual é a exigência para o seu caso.

4. Avise a seguradora

Ligue para a central de sinistros ou use o aplicativo da seguradora. Tenha em mãos número da apólice, placa, local e descrição do ocorrido. Anote o número do protocolo e peça as orientações por escrito (e-mail ou mensagem). Pergunte:

Se o carro pode ser conduzido ou se é preciso guincho.
Qual oficina referenciada é indicada, ou se você pode escolher outra.
Quais documentos serão exigidos.
Se há direito a carro reserva.

5. Documentos normalmente solicitados

Documento	Para que serve
CNH do condutor no momento	Verificar habilitação
CRLV do veículo	Identificar o carro e o proprietário
Boletim de ocorrência (quando exigido)	Registrar o fato
Dados e documentos do terceiro	Cobrar ou regular danos
Fotos e vídeos	Provar a dinâmica
Orçamentos de reparo (quando aplicável)	Avaliar custo

Cada seguradora define a lista final. Entregue os documentos por canal que gere comprovante.

6. Vistoria e oficina

A seguradora pode pedir vistoria por foto, presencial ou na oficina. Em geral, o processo é: vistoria, aprovação do orçamento, conserto, pagamento da franquia e retirada. Pontos de atenção:

Escolha da oficina: em muitos produtos, usar oficina referenciada agiliza e pode dar garantia do serviço. Se você escolher outra, verifique as regras de reembolso.
Peças: pergunte se serão originais, de reposição ou usadas, e o que a apólice diz sobre isso.
Danos ocultos: se, ao desmontar, a oficina encontrar mais danos, ela pede nova autorização da seguradora. Peça atualização por escrito.
Prazo do conserto: peça previsão e acompanhe. Verifique o direito a carro reserva durante o período.
Garantia do reparo: guarde a nota e o termo de garantia.

7. Se você for o culpado ou se for o outro

Se a culpa for sua: o seguro de casco cobre seu carro (com franquia) e a cobertura de responsabilidade civil cobre os danos do terceiro, dentro do limite. Informe a seguradora sobre qualquer cobrança que o terceiro faça e não pague nem prometa pagar sem alinhamento.
Se a culpa for do outro condutor: você pode acionar seu seguro e a seguradora cobra do responsável (sub-rogação), ou cobrar diretamente o terceiro ou a seguradora dele. Acionar o seu seguro pode afetar o bônus, mas muitas seguradoras tratam de forma diferente os casos sem culpa. Pergunte.

Exemplo ilustrativo: conserto orçado em R$ 9.000, franquia de R$ 3.000 e culpa de terceiro identificado. Você paga R$ 3.000 na retirada, e a seguradora tenta recuperar o valor do causador. Se a recuperação incluir sua franquia, ela pode ser devolvida a você, conforme as regras do produto. Os números são fictícios.

Erros que atrapalham

Demorar a avisar a seguradora.
Consertar sem autorização. Pode perder o reembolso.
Remover o carro e perder provas, sem fotos.
Dar informações diferentes em cada canal; mantenha uma versão consistente e verdadeira.
Omitir fatos, como consumo de álcool ou condutor diferente do declarado. Informações falsas podem levar à perda da cobertura.

Quando consultar um profissional

Se houve vítimas, ação judicial, divergência de culpa ou cobrança acima do limite, procure um advogado e comunique a seguradora, que pode prestar suporte jurídico nas coberturas de responsabilidade civil.

Perguntas frequentes

Qual o prazo para avisar o sinistro?

A apólice define; em geral, o aviso deve ser imediato, e o Código Civil exige comunicação assim que o segurado souber. Não deixe para depois.

Posso consertar o carro antes de avisar o seguro?

Não é recomendável. A seguradora precisa fazer a regulação e pode negar reembolso de conserto feito sem autorização.

Se eu usar o seguro, perco o bônus?

Pode haver redução, conforme as regras da seguradora e a culpa no evento. Veja o guia de renovação e bônus.

Fontes e referências

Susep — orientações sobre sinistros e direitos do segurado.
Planalto — Código Civil, obrigações do segurado em sinistro.
Consumidor.gov.br — reclamações sobre atendimento do sinistro.